盗難時に車両保険は全額おりる？

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どんなに防犯対策を徹底していても、車が盗難に遭う可能性はあります。そんなとき役に立つのが保険ですが、盗難というケースで車両保険は適用されるのでしょうか。気になる実態について調査してみました。 

盗難は車両保険の
補償範囲内である

接触や衝突などで車が損害を受けた際に、その費用を補償してくれるのが車両保険です。

保険の補償内容は契約によって異なりますが、一般的には盗難被害も補償の範囲内。車両全体はもちろん、タイヤ・ホイール・ナンバープレートといったパーツのみの盗難にも対応しています。

しかし、保険がおりないケースも…

身の回り品を保証する特約もある

身の回り品補償特約を付けている場合は、トランク内に保管しているゴルフクラブ・釣り具・カメラといった身の回り品の補償を受けることも可能ですが、保証金額の上限は保険会社によって様々。

また、盗難によって車両保険を使った場合は、翌年の等級が1等級ダウン、事故あり係数適用期間は1年プラスされる形となります。 

車両保険で受け取れる
金額の目安

車両盗難に遭い、その車が見つからない場合は全損扱いとなり、契約時に設定した車両保険の保険金額を全額受け取ることができます。

また、全損では買い替え・廃車などの費用がかかりますが、それを補填する車両全損時諸費用特約を付けていた場合は追加で保険金が支払われます。

つまり、車両盗難で受け取れる保険金は以下の通り。

• 車両保険：保険金額の全額
• 車両全損時諸費用特約：車両保険金額の10％程度

ちなみに、タイヤやホイールといったパーツのみが盗まれたケースは「分損」扱いとなり、損害額（時価）より免責金額を控除した金額が支払われることになります。

保険金を受け取れないケースもある

車が盗難被害に遭ったとき、車両保険に入っていれば補償を受けることができます。しかし、すべてのケースで保険が適用されるワケではありません。

気をつけたいのは、車の持ち主に過失があると認められた場合。

下記のようなケースでは過失があったとみなされ、保険金を受け取れないケースや、一部しか受け取れない恐れがあるのです。

• エンジンをかけた状態で車から離れた
• ドアロックをせずに駐車した
• ドアはロックしたが窓を開けたままにしていた

車が見つかった場合は
保険金が下りない？

盗難事件の発生から、実際に保険金が下りるまでには1～2ヶ月ほどの待期期間（調査期間）が設けられています。

注意しなければならないのは、その間に車が見つかった場合は全額の保険金が下りない可能性があるということ。ただし、修理代などは支払われますのでご安心ください。